“双11”保险业低调前行奇葩产品花式促销匿迹

今年双11期间，各个行业的促销活动异常热闹，但保险业却显得格格不入，异常低调，仅有少数险企推出部分品牌宣传活动。

互联网保险缘何从热闹非凡变得低调前行综合多位受访人士观点，主要有以下几方面原因:一是保险产品的特殊属性不适合打折促销，二是伴随着互联网监管趋严，越来越多的保险机构意识到应放弃抓眼球，而谋求真创新，三是受宏观经济低迷和疫情影响，部分互联网场景性保险需求减少此外，业内人士认为，互联网保险将呈现波浪式前行式的发展趋势

凑热闹的越来越少

‘双11’保险业的集体低调是周期性的必然结果深圳市靠谱保科技发展有限公司CEO吴军对《证券日报》记者表示

吴军认为，从外部因素看，受宏观经济低迷和疫情两大因素影响，消费者保险消费意愿下降，从内部因素看，保险业正处于转型的十字路口，快速发展的网络互助，低价保险，叠加行业自身欠成熟，误导销售，退保黑产等现象时有发生，均快速消耗了存量市场，干扰消费者正确保险消费理念的形成同时，监管机构加大对互联网保险的监督力度无论是保险公司还是产业链上的相关方，都意识到厉兵秣马，休养生息才是最重要的

新一站保险网总经理国婷丽对《证券日报》记者表示，保险与普通商品不同，其本质是服务，而不是一件物品普通商品在特殊时点推出活动，最大的吸引力是价格实惠，商家通过以价换量的方式来促进销售但保险产品受精算原理等限制，很难在价格上进行让步同时，很难通过促销活动实现大规模销售量

水滴保险经纪总精算师滕辉对《证券日报》记者表示，保险产品不像其他电商产品可以随意打折或用券促销，难以通过价格来促进销售同时，与衣服鞋帽，食品饮料等高频消费品不同，保险属于低频消费产品从本质上看，险企通过双11活动来提高销量的可能性并不大，更多是借助双11时点进行品牌宣传

围绕保障真创新

当前，互联网保险创新的关键词包括数字化，精细化，智能硬件，慢病管理以及UBI等。

吴军表示，保险创新从保险销售渠道拓展到互联网，再到保险内涵的不断延伸:从单纯的保险保障变成保险+健康管理+医药保险+养老车险+UBI等，各类智能可穿戴设备，智能硬件也纷纷开始与险企跨界合作，涉及人身险，财产险等多个领域。四是全面保障。

伴随着行业的发展，互联网保险的创新空间很大，内涵会持续变化吴军认为，互联网保险正向数字化保险演化以IT技术，大数据等数字技术为基础，从新型细分市场产品创新到渠道创新，再到保险公司两核，保全，理赔等环节的创新

国婷丽表示，保险必须提供风险保障，创新也必须围绕保障展开，识别细分风险，深挖客户需求，实现产品和服务的创新同时，根据消费者的财务，家庭等情况，打造适合的产品及产品组合

滕辉认为，早些年出现的一些奇葩险，实际上并非真正的保险创新，而是在业务探索过程中走偏的结果今后互联网保险的创新将体现在三方面:一是推动产品供给侧改革，推出更多普惠，高性价比的产品，二是借助互联网技术，增加保险的可触达性，使消费者可以更便捷，更灵活地购买到符合需求的产品，三是通过互联网技术，精准识别风险和定价，扩大保险产品的覆盖面和保障程度

长期看好互联网保险市场

互联网保险严监管趋势明显比如，去年银保监会发布《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》，今年2月份发布《互联网保险业务监管办法》，10月份发布《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》，互联网财险的监管新规也已经在征求意见严监管之下，互联网保险市场将走向何方

吴军认为，分析最新监管政策可知，险企不允许价格战，不鼓励低质，低价的恶性竞争，反对单纯追求规模增速而忽视系统性风险的短期行为互联网保险在内的保险业应该着眼提质增效，有序竞争，稳健发展

短期内，互联网保险的格局会发生改变，马太效应愈发明显，互联网中介的格局也将重塑整体来看，互联网保险市场将呈波浪式前行，长期看好

国婷丽认为，短期内互联网保险市场规模可能会受到一定冲击，但长期来看，互联网经营的产品将逐渐升级，产品期限会延长，管理也将更加规范。持续提升巨灾保险承保能力，探索建立全国统一的多层次风险分散机制，创新丰富多重灾害巨灾保险产品，提升推广销售力度和理赔服务质量，提升保障能力，进一步发挥保险在防灾减灾中的作用，切实提高全社会抵御自然灾害风险的能力水平。。

滕辉表示，互联网保险市场短期可能将经历一段时间的阵痛，但长期将朝着更健康的方向发展互联网保险将出现更多高性价比的产品，消费者会越来越熟悉并接受通过互联网购买保险在行业创新方面，互联网保险将承担先行者角色

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